金融公司分期购车提前还款,如果想买车 银行,汽车金融和信用卡分期哪个更

编辑:小道 2019-10-13 12:39:19 互联网
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文章简介:1,如果想买车 银行,汽车金融和信用卡分期哪个更一、银行车贷:利率最低,门槛最高银行的车贷业务大同小异,一般提供3年的贷款期,优质客户可以延长到5年,提前还款不需要手续费。大部分银行首付2—3成即可,

1,如果想买车 银行,汽车金融和信用卡分期哪个更

如果想买车 银行,汽车金融和信用卡分期哪个更

一、银行车贷:利率最低,门槛最高

银行的车贷业务大同小异,一般提供3年的贷款期,优质客户可以延长到5年,提前还款不需要手续费。大部分银行首付2—3成即可,贷款时间不同,利率也不同。

一般情况下,银行一年期的分期利率约为4%—5%,两年期分期利率8%左右,三年期分期利率为10%—12%。

四大行车贷利率一览

注:因地区和个人资质差异,车贷利率会有所不同。上图利率仅作为北京地区参考。

但是跟其他车贷相比,银行贷款的手续繁杂,审批严格,放贷周期长,而且大部分需要不动产抵押。

譬如工商银行,办理个人商用车贷款需要提供以下各种材料:

1.身份证明、婚姻状况证明及户籍证明;

2.收入证明;

3.车辆首付款凭证、购车合同、车辆保险合同以及运输资格证明;

4.用于扣除贷款的银行卡或账户。

农业银行不仅对购车者还款能力有要求,还要求购车者是北京本地户籍,或缴纳三年以上社保,或在北京有房产。

同时,为了保障汽车价值,银行通常会要求用户购买诸如车损、第三者责任险、盗抢险等险种,并且车险购买时间和贷款需捆绑同期,指定受益人是银行。

总的来说,银行车贷门槛较高,也更加倾向于优质的客户。

如果用户资质足够好,还可以直接申请无抵押的消费信用贷,手续简单,无需抵押,买车也更轻松。

二、汽车金融公司:利率高于银行 申请更简单快捷

除了银行车贷,通过经销商向其背后的汽车金融公司申请贷款也是一种方式。

笔者此前统计过,中国共有25家汽车金融公司,比较主流的车型,譬如大众、上汽、通用、丰田、宝马、福特等都有自己的汽车金融公司,一般也是要求购车首付款最低为车价的20%,最长贷款年限为5年。

一般汽车金融公司贷款也会参考购车者的个人学历、收入、工作等标准,但不会像银行那样需要质押,外籍户口也不会成为获得贷款的阻碍。

同时,汽车金融公司提供还款方式也更灵活,除了等额本金和等额本息,一般还支持增加尾款,减少中间月供的所谓“智慧型”还款方法。

譬如,以一款总价6.88万元,首付是2.58万元、贷款3年的车为例,如果采取一般的等额本息还款,平均月还款额约1300元。

如果选用“智慧型”还款每月还款则只要985元,最后一个月还款金额最多,为1.4万余元。

汽车金融公司贷款跟银行车贷对比有一些优势:贷款门槛低,手续更便捷,放款时间更快。但同时也有一些缺点。

A.利率比银行车贷高

以大众汽车金融公司的标准信贷为例,购买一辆279000元的高尔夫旅行轿车,分期12月需要首付两成,为55920元,每月还款19987元,每月的分期利率约7.5%。

B.提前还款需交违约金

一般在汽车金融公司进行贷款,如果想提前还款,客户通常需要支付提前到期本金的3%作为违约金。

C.营销套路多

汽车金融公司为了营销,常会打出“零利率”、“零首付”的噱头吸引用户。

事实上,“零首付”背后,汽车金融公司都会悄悄提高车价,或者附加比普通贷款更高的手续费,细算下来,购车者可能得不偿失。

另外,选用汽车金融公司贷款,购车者可能还需要为一些隐性费用埋单。譬如被要求在4S店购买车险,但其费用往往高于直接向保险公司投保。

所以买车遇到销售天花乱坠地介绍各种优惠,请保持清醒,跟笔者一起默念3遍:羊毛出在羊身上。

三、信用卡分期:最方便快捷 可选车型有限

眼下信用卡分期付款,也是买车的一个好选择。

信用卡车贷的最显著优势在于审批快速、手续简单,只需一张有效期限内且信用记录良好的信用卡,提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。

并且信用卡分期的手续费率跟银行相差不大,例如农业银行推出的“信用卡汽车分期支付”,首付三成,手续费12期为3.5%,24期为7%。

不同银行的信用卡分期费率都有差异,总得来看,一般12期(一年)的分期费率在3%-5%之间,24期(二年)在4%-8%之间,36期在9%-12%之间。

不过,信用卡分期的手续费一般都在首月一次性支付。

以一款总价20万元,首付5成的车为例,选择信用卡提供余下10万元分期。如果选择12期,分期费率为5%,那么手续费是5000元,需首月一次性支付,月还款为8,333.33元。

跟银行和汽车金融公司相比,信用卡分期利率低,办理方便快捷,优势明显,但也有一些小小的缺点。

A.可选车型有限

许多银行信用卡车贷都跟指定的品牌车型合作,因此可供购买的车型有局限性。

一些银行合作的品牌多,譬如招行和建行,跟现代、本田、大众、马自达、铃木、雪铁龙等车型都有合作,用户的选择空间就大。但是一些银行合作的汽车品牌少,选择就会受限。

B.额度有限制,期限较短

信用卡分期多支持12个月—24个月分期,期限较短。此外,同信用卡的使用一样,分期购车业务的信用卡也有额度限制,持卡者的花费及经济承受能力不同,额度也不一样。

C.信用卡分期购车注意事项:

1)如果要提前偿还分期,手续费是不能退还的;

2)信用卡分期购车的首付不能使用信用卡支付;

3)为了保证银行资金安全,用户一般需要做车辆抵押和购买指定车险。

四、二手车贷款市场:水深似海

费了好大劲儿,新车部分终于说完了。如果布谷君想买二手车,那就更加麻烦,因为二手车贷市场水深似海。

传统金融介入新车市场比较多,部分二手车,银行和汽车金融公司也在做。但总体来说,二手车车贷主要依赖二手车电商平台和其他互联网金融平台。

此前布谷君的小伙伴越女曾对各大二手车电商平台做过一次比较:同一款车型,在车王,U信二手车和人人车、瓜子二手车贷款的实际年华利率在13.88%—27.88%之间,并且不包含GPS费用,购买车险等其他隐形收费。

除了电商平台,用户还可以通过一些做二手车业务的互联网金融平台申请贷款。

譬如美利车金融、平安、和广汇等,其中平安的贷款费率大约为10%,美利车金融约18%,广汇约20%。美利车金融的放款时间最快,据说半天就能到账,平安需要3-7天。

五、小结

总的来说,提供车贷的平台很多,乱花渐欲迷人眼,保持冷静最重要。

不管你想买新车,还是二手车,提前想好自己要买的车型,对比各个平台的车价,然后再计算不同渠道的贷款费率,多了解再下手。

选一辆好车,就像选另一半。不仅要安全,还要性能好,值得多花点心思研究一下。

2,贷款购车金融服务费怎么算

贷款购车金融服务费怎么算

一、 汽车贷款手续费

银行汽车按揭贷款,最大的贷款成本就是贷款利息。不同银行以及不同期限的贷款利息不同。3年期贷款基准利率为6.15%,实际贷款利率通常会高于基准利率,以基准上浮百分之三四十的居多。按揭贷款除了贷款利息之外还有没有其他的费用?这个也要视贷款的具体情况。比如有的汽车贷款要求提供担保,如果是担保公司担保,通常需要支付一定的押金,一般需要几千元。如果借款人按期还完贷款,担保公司可按约定退还一定的押金。如果是用房产抵押贷款的,会有房产评估费、抵押登记费等费用。

二、分期付款购车手续费

如果是使用信用卡分期付款购车,是没有贷款利息的,但是会有分期手续费(少数指定免手续费的车型除外)。不同银行信用卡分期手续费不同,信用卡分期手续费支付方式有一次性支付以及分期支付两种方式。通常12期的总费用在10%以上。

三、汽车贷款其他手续费

无论是汽车贷款还是信用卡分期,如果是通过汽车经销商办理的,可能还需要支付经销商一定的代办手续费。

3,车贷的几种方式 小心提前还款 要支付违约金

车贷的几种方式 小心提前还款 要支付违约金

1.汽车金融公司:最大优势在于便利和低门槛,公司一般都是由汽车企业投资创建的。其“便捷”不仅体现在通过4S店就能直接申请办理,更在于其对户口和房产等硬性条件没有要求。

2.信用卡分期购车:最显著优势在于贷款利率,比传统的银行车贷利率要低一半。常见信用卡都可以申请办理,车型也跨品牌,选择面较广。前提是需要较高的信用额度才能享受。

3.银行车贷,银行受到信贷规模收紧的压力,车贷等消费类贷款业务已经大为收缩,一些中低档汽车的贷款大门暂时关闭。

最大好处就是选择面广,购车者看中车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂,一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,部分银行针对高端客户或者高端车型网开一面,可以汽车本身作为抵押,但相比其他车贷方式,审批的时间周期很长。贷款利率方面来看,汽车按揭贷款利率一般要在银行同期贷款基准利率上上浮10%左右。

大部分汽车贷款业务需要担保公司担保或者购买汽车保证保险,购车者还需要承担2.5%至3%的担保费用。所有手续费用加起来,银行车贷的综合成本是三种方式中最高的。

资料拓展

毋庸置疑,“免息、免手续费”让原本很多买不起车的人有了购车冲动,然而,这种超值性价比背后的问题却让很多人考虑不周,有汽车信贷从业人士认为,消费者在贷款购车时必须注意三点:

第一,在享受了商家“零利率免息贷款”后,是否还可以享受车价优惠;

第二,日前市场的车贷手续费在4%~7.5%的区间内,是否免了利息提高了手续费;

第三,一般购车利率是按银行基准利率收取,是否免了手续费,利息会在银行基准利率基础上上浮。同时,由于选择了贷款,新车保险必须“上全保”,会产生较大的保费支出。

因此,在做车贷时最重要的还是要货比三家,消费者应该选择具备一定资质和实力的正规汽车贷款服务公司,其在服务、收费等方面不仅规范,而且不会给您留下隐患。

参考资料:百度百科--车贷

4,京东金融分期用的订单如何操作还款

京东金融分期用的订单如何操作还款

分期用还款操作流程如下:

1)、电脑端还款操作流程:【京东金融首页】-【我的资产】-【白条贷款】即可查看待还款金额;

2)、APP端还款操作流程:京东金融APP-白条-消费分期-【白条贷款】-【去还款】

3)、若您未关联京东账户,可以通过手机浏览器访问还款链接:sq.jd.com/lQeHZb,并关联您的京东账号。

5,贷款买车,怎么选择银行和汽车金融公司?

贷款买车,怎么选择银行和汽车金融公司?

你有以下几种选择:

一、银行贷款

1、优点:银行车贷对于车型没有限制,还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择,特别适合优质或高端客户操作比较容易。

2、缺点:从信贷发展的角度看,汽车消费贷款最早是从银行开始的。不过目前银行受到信贷规模收紧的压力,车贷等消费类贷款业务已经大为收缩,一些中低档汽车的贷款大门目前暂时关闭。因此这也是目前几大车贷渠道中比较难以操作的方式。此外,审批比较麻烦,放款周期长,大部分需要不动产质押,通个人用户很难申请到车贷业务。

二、金融贷款

1、优点:汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理,更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求,而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活,可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷3年期还款申请并不太容易,但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期,通常为3年左右,一定程度上减轻了车主压力。

2、缺点:在汽车金融公司贷款,基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务。相对于信用卡分期购车来讲,它的贷款期相对较长。不止如此,它的车贷利息高于同期银行贷款,审批比较严格,同时搭车收费项目较多,还没有进入以促销为主良性模式。一般在银行贷款没有通过审批的人可以了考虑一下此种方式。

三、还有一种常用的贷款方式:信用卡贷款

1、优点:信用卡车贷的最显著优势在于审批快速、手续相对简单。如果消费者使用信用卡贷款购车,只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡,提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡,也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续,一般3-7个工作日内即可办理完毕。

2、缺点:需要指定合作品牌和车型,对申请人有一定限制;分期最长为36期(3年),实际操作控制在12-24期,并且对于持卡人或申请人信用度比较重视。如果征信不怎么好,还是不要选择这种方式了。

6,汽车分期付款还完之后,还要办什么手续吗?

汽车分期付款还完之后,还要办什么手续吗?

1、在供完贷款后及时去往银行办理抵押手续,这个手续可以为你证明贷款完全还清,如果有忘记缴费的部分,银行是不会将这个证明给你的。

2、去车管部门拿到绿皮书——机动车登记证,这个就像是身份证,在未来驾驶时一定要记得放在车上,可以省去一部分的麻烦。

3、去车管部门,要记住和车管部门申请解除车辆抵押关系,这样这辆车就是你自己的资产,不再和银行有关系,车辆虽然已经属于你个人了,但是还有最后一步。

4、这也是最为重要的一点,在汽车贷款还完后,去保险公司查证汽车保险受益人。贷款购车时有时候保险受益人会是银行,如果不改回来以后肯定会有一番令人头疼的扯皮。以上就是车贷还完后,还需要注意的4点,这4个步骤缺一不可,否则汽车还不属于你。

扩展资料:

一、购车贷款流程:

1、选好车型,确定价格。

消费者首先到各汽车经销商处挑选自己心仪的车型,并与经销商确定汽车价格。按照人民银行的规定,车贷只针对车价,不包括各种税费及保险费。但实际操作中,各家银行都有所放宽。

一般情况下,消费者若选择针对车辆价税费进行贷款,所涉及的有关费用相对较多,且每期的还款也会相对提高。

2、确定贷款类型。

市场上主要的汽车贷款品种包括银行车贷、信用卡分期、汽车金融公司贷款三大类型。

银行车贷有贷款额度大、贷款时间较长以及无汽车品牌要求等等优势,但手续较为麻烦,且通常对贷款人的固定或现金资产有较高要求。

如非银行优质客户,还需找担保公司做担保,提高审批通过率。

信用卡分期的优势在于审批快速、手续相对简单,不需要提供不动产担保,只要求购车人有正当职业以及足够的固定收入即可。但选择信用卡分期客户需到银行指定品牌经销商购车,且按规定做车辆抵押和购买指定车险,保险第一受益人需为银行或本人。

汽车金融公司贷款只需消费者有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力,个人信用良好即可,不需提供任何担保和没有太多户口限制。但其只能对旗下车型提供贷款,选择面相对狭窄,且同样需将车辆抵押给金融公司和购买指定保险,保险第一受益人需为汽车金融公司。

3、提交资料。

申请银行车贷或汽车金融公司贷款买车的消费者,需提交资料给银行或汽车金融公司,包括购车意向合同(订车合同)、贷款申请表、身份证明(本人及配偶身份证、户口簿)、收入证明、房产证、结婚证及提供担保的有关材料。

申请信用卡分期的消费者需要向经销商出示本人身份证、信用卡以及工作证明或房产证明,填写购车分期业务申请表。

4、进行贷前调查和审批。

银行及汽车金融公司在受理贷款申请后,会对消费者的资信情况进行调查。对符合贷款条件的消费者,给予通过审批,并通知消费者签订借款合同、担保合同、抵押合同等,并办理抵押登记和保险等手续,并通过现金或借记卡支付首付款。

申请银行车贷的消费者需在签订购车合同时先支付首付款,并向银行提交首付证明。

5、发放贷款。

申请合同生效后,由银行直接将贷款转到汽车经销商的账户中。

6、办理提车手续。

消费者凭银行开具的提车单办理提车手续,并给车辆上牌。上完牌后,消费者需将机动车登记证、发票、保险单、行驶证、身份证、户口簿上交银行。经过抵押后,银行会把行驶证、身份证、户口簿归还。

7、提车后,消费者按时还款。

消费者需注意每个月的还款时间,若超过时间未还款,将产生高额滞纳金。

二、购车贷款注意事项。

1、计划选择汽车贷款的消费者,应根据自身收入情况量力而行。一般家庭月收入至少能在月供的两倍以上,以免造成家庭负担。

2、按揭公司应选择有实力、信誉好的担保公司。签订合同,应看清条款细则,防止霸王条款。

3、一辆车只能抵押一次,车主应警惕车辆勿被办理二次抵押,造成骗贷行为。

4、汽车金融机构在对外宣传时,往往宣传“月供、日供只有多少”。车主选择时应衡量利率及手续费,而不是月供和日供额度。

5、办按揭前要协商好退订协议,以防因银行未能补好贷款引发的纠纷。

参考资料:凤凰网-你以为车贷还完就完事了?这4个步骤缺一不可,否则车还

参考资料:凤凰网-一张图看清车贷流程

本文相关词条概念解析:

车贷

车贷(Carloan)指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款。汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。汽车消费贷款利率就是指银行向消费者也就是借款人发放的用于购买自用汽车(不以营利为目的的家用轿车或7座(含)以下商务车)的贷款数额与本金的比例。利率越高,那么消费者还款的金额就越大。

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